Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Условия рефинансирование кредита в райффайзенбанке для физических лиц

Как сделать рефинансирование кредита в Райффайзенбанке физическим лицам

Другое дело, когда сторонний банк хочет переманить клиентов у конкурентов. В таком случае все надежды возлагаются на рефинансирование – предложение заключить новый кредит для покрытия старого на более выгодных условиях в новом банке.

Банк Райффайзен – не исключение. Он тоже проводит политику, направленную на привлечение клиентов сторонних кредитно-финансовых учреждений. На каких условиях предлагает Райффайзенбанк рефинансирование и насколько оно выгодно – читайте в нашей статье.

Условия банка

Банк предлагает объединить до 5 кредитов, ставка – 11,9 % годовых. Условия рефинансирования предполагают, что клиент может взять деньги на погашение 1-3 крупных займов, таких как ипотека, автомобильный кредит и потребительский кредит. Еще 1-4 займа могут быть кредитными лимитами по картам. Всего – не более 5.

Осуществляет ли Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков? Да, именно на это направлена программа. При этом сумма составляет от 900 000 до 2 миллионов рублей, из которых часть может быть выдана сверх той суммы, которая требуется на покрытие уже существующих займов.

Рефинансирование в Райффайзенбанке осуществляется на период от 12 до 60 месяцев.

Важное условие – не требуется брать согласие других кредиторов на досрочное погашение оформленных у них кредитов.

Продукты в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк готов предоставить надежному заемщику средства на погашение любых кредитов.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц наиболее выгодно, если они получают заработную плату на карту банка. Заполнить заявку можно на сайте – это сэкономит массу времени. Визит в отделение потребуется только после того, как вам сообщат о предварительном одобрении – готовности банка рефинансировать ваши кредиты.

Программа банка рассчитана на перекредитование следующих займов:

  • Ипотечного.
  • Автокредитного.
  • Потребительского.

Выгода клиента достигается за счет совокупного снижения ставки до 11,9 % годовых. К примеру, даже сегодня (а тем более годом или более ранее) ставка по потребительскому кредиту могла составлять и 20 %, и даже больше. По ипотеке – 13 % и выше. По автомобильному займу – 15-16 %. Так что выгода налицо.

Из числа пяти кредитов, на покрытие которых банк выдает заем физическим лицам, только три могут быть крупными, в любом соотношении. Четвертый и пятый – только кредитные карты. Всего у заемщика есть возможность перекредитовать до 4 кредитных карт, и тогда он сможет добавить сюда всего один крупный займ (или не добавлять его вообще).

Ипотека

Снизить ставку по ипотеке – это мечта многих заемщиков. Особенно тех, кто взял потеку в иностранной валюте, а потом столкнулся с проблемой быстрого роста курса. Для своих клиентов Райффайзенбанк предлагает услугу рефинансирования валютной ипотеки в рублях.

Ставка при этом составит всего 9,75 %.

По ипотечным кредитам других банков (взятым в рублях) ставка при рефинансировании также предлагается сниженная – можно снизить процентную ставку по сравнению с вашей ипотекой на несколько пунктов. Так, если вы хотите только ипотечный кредит, без присоединения к нему автомобильного или потребительского, то ставка предлагается в размере 9,9 % годовых.

При этом банк выдает деньги не только на погашение самого займа, но и на то, чтобы выплатить комиссию за досрочное погашение.

Потребительские кредиты

Если у вас уже есть кредиты в другом банке, и даже не в одном, для большего удобства вы можете собрать их воедино.

Точнее, взять новый кредит, погасив за его счет старые, и совершать платежи по новому договору всего раз в месяц. Во-первых, это позволит избежать путаницы.

Во-вторых, это выгодно – вы можете не только выиграть за счет сокращения процентной ставки, но и заключить договор на продолжительный срок, чтобы снизить сумму ежемесячных платежей.

В Райффайзенбанке вы можете перекредитовать до 5 кредитов, при этом основной упор делается на рефинансирование кредитных карт. Предложение очень заманчивое, учитывая, что перекредитоваться можно всего под 11,9 % годовых.

Кредитные карты

За раз вы можете перекредитовать в Райффайзенбанке до 4 кредитных карт, объединив их все в одном новом займе.

Не стоит думать, что открытие новой кредитной карты станет лучшим решением – сделать рефинансирование можно всего под 11,9 %, тогда как любая кредитка, в том числе и выданная в Райффайзенбанке, имеет процент от 20 до 30 %, а иногда и выше.

Кроме того, банк предлагает объединить в одном новом займе не только кредитки, но и другие кредиты, если они у вас есть.

Автокредитование

Перекредитовать займ, оформленный ранее в другом банке на покупку автомобиля, можно в рамках предложения «Рефинансирование кредитов». Вы можете получить деньги на погашение одного только автомобильного займа или добавить к нему до 4-х других кредитов (но не более двух крупных – ипотеки или потребительского).

Рефинансирование автокредита по данной программе осуществляется под 11,9 % годовых. Автомобиль в залог банку оформлять не нужно.

Нюансы рефинансирования

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке имеет свои особенности.

Так, указанная на сайте процентная ставка действует в течение трех месяцев с момента оформления кредита. Если к этому моменту заемщик не предоставит справки о полном погашении кредитов, на рефинансирование которых ему были выданы деньги, то процентная ставка вырастет на 9 %.

Сумму до 500 000 рублей можно оформить всего по двум документам.

Для пенсионеров вместо справок с места работы понадобятся справки из Пенсионного фонда и пенсионное удостоверение. Справки о размере пенсии не нужны, если вы получаете ее на карту Райффайзенбанка.

Рефинансирование частных кредитов в Райффайзенбанке осуществляется под 11,9 % только в том случае, если заемщик согласился сделать страховку – принять участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Для юридических лиц действуют особые условия, о которых лучше узнавать напрямую у сотрудников банка.

В банке действует горячая линия 8 800 700 91 00 – позвонить можно бесплатно с любого российского телефона. Жители Москвы могут воспользоваться номером +7 495 721-91-00.

Процедура и этапы оформления

Если вас заинтересовало рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке, вы можете поступить следующим образом:

  • Оформить онлайн заявку, в ней указать свой контактный телефон. По нему сотрудник банка свяжется с вами в короткий срок.
  • Отправиться в отделение банка и оставить заявку там.

Кроме того, кредитный специалист может приехать к вам в офис в удобное время и, после рассмотрения всех необходимых документов, дать ответ, рефинансирует ли вас банк или нет.

Если у вас есть соответствующее предложение в личном кабинете Райффайзенбанк-Онлайн, то деньги можно взять, даже не выходя из дома.

Список документов

Перечень документов будет отличаться для клиентов банка, получателей зарплаты на его карту, а также тех, кто обращается в Райффайзенбанк впервые.

Если вы получаете зарплату на карту банка, то вам необходимо:

  • Заполнить анкету,
  • Принести ее в офис вместе с паспортом.
  • Индивидуальным зарплатным клиентам также понадобится взять справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Если вы не получаете зарплату на карту банка, к вышеперечисленным документам добавятся:

  • Заверенная копия трудовой.
  • Заверенная копия контракта/копия военного билета со справкой с места работы (военнослужащим).

Какие документы нужны для рефинансирования ИП? Все те же, что перечислены выше, плюс налоговая декларация. Нотариусы должны предоставить лицензию на деятельность, адвокаты – удостоверение.

Также могут быть поданы документы, подтверждающие получение дополнительного дохода (справка со второго места работы; копия договора аренды имущества; налоговая декларация; справка о размере пенсии).

Требования к заемщикам

  • Должна быть оформлена регистрация в любом регионе, где есть офис банка.
  • Возраст от 23 до 67 лет.
  • Место работы заемщика должно быть расположено в том регионе, где находится отделение банка, в котором клиент хочет оформить займ.
  • Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3 месяцев.
  • Размер дохода после уплаты всех налогов должен составлять не менее 25 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и не менее 15 000 для регионов.
  • Из числа военнослужащих кредитуются только офицеры.

Как оформить

Самый быстрый и удобный способ получения ответа на вопрос о том, доступна ли лично для вас услуга рефинансирования – онлайн заявка. Подать заявку можно через форму на сайте банка. Приготовьтесь указать в ней персональные данные, номер телефона и адрес электронной почты. По указанным контактам с вами свяжется менеджер и пригласит в офис.

Рассмотрение заявки онлайн чаще всего занимает не более одного часа. При визите в офис лучше всего сразу иметь при себе пакет необходимых документов.

Хотя в официальном перечне документов ничего не сказано о выписках о рефинансируемых кредитах, захватите все документы, которые у вас по ним есть. Стоит взять в своем банке справку о том, что вы погашали кредит регулярно в полном объеме и не имеете текущей задолженности по нему.

Также пригодится выписка с информацией о том, какая сумма кредита остается на данный момент непогашенной и как долго вам еще осталось платить.

Чтобы понять, выгодно ли будет оформить рефинансирование в Райффайзенбанке в вашем случае, вы можете рассчитать на калькуляторе примерную выгоду. Калькулятор для этого берется не простой, а специальный – на сайте Райффайзенбанка он тоже есть.

Отзывы клиентов

Стоит почитать отзывы о банке тех, кто уже пробовал оформить рефинансирование в Райффайзенбанке, чтобы понять, с какими сложностями можно по факту столкнуться.

Александра Щ., 27 лет, г. Москва. «Обратилась за рефинансированием ипотеки, потому что по мои подсчетам это выходило дешевле, чем в Сбербанке, где у меня зарплатная карта.

Но по факту пришлось нести многочисленные дополнительные расходы, вплоть до оплаты оформления ипотечного договора сторонними риэлторами, с которыми сотрудничает Райффайзенбанк. О таком вообще никогда не слышала.

Почему юристы банка не могут составить его бесплатно? Мы столько переплачиваем за кредиты, что можно было бы хоть в этом пойти навстречу клиенту. Короче, хоть сумма по меркам всего кредита была и небольшая, я отказалась. И пошла в Сбербанк. О чем до сих пор не жалею».

Павел Андреевич, 54 года, г. Курган. «Перекредитовал две кредитные карты и один потребительский кредит. Не понравилось то, что сами сотрудники ничего толком сказать не могут. Я же не беру в расчет телефон, не звонил – сам лично пришел.

Процент не сказали, мол, может быть разный… Зачем тогда обещать всем низкий, если по факту он очень разный, пунктов на 5 может отличаться. Я давно получаю зарплату на карту этого банка, и зарплату очень хорошую.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Преимущества и недостатки рефинансирования

Прежде чем проводить перекредитование, рекомендуется взвесить достоинства и недостатки рефинансирования. Плюсы процедуры:

  1. Уменьшение ежемесячного платежа. Рефинансирование позволит подлить срок выплат на пару лет, тем самым, снизит платёж в месяц и облегчит нагрузку на семейный бюджет.
  2. Смена валюты для выплат. Если клиент считает, что ему выгодней осуществлять платежи в зарубежной валюте, он вправе сделать это при рефинансировании.
  3. Объединение нескольких займов из разных финансовых компаний в единый кредит. Как показывает статистика, граждане более исправно платят долги по одному займу, нежели сразу по нескольким.
  4. Уменьшение процента по кредиту. Перекредитование позволит взять новый заём под более выгодную ставку.
  5. Снятие обременения с объекта залога. Погасив задолженность в другом банке, где в качестве залога был автомобиль или квартира, клиент тем самым снимет обременение с имущества. Но стоит быть внимательным, поскольку процент по ипотеке значительно ниже, чем потребительский кредит. Поэтому, предварительно рекомендуется тщательно просчитать выгоду.

Среди недостатков рефинансирования отмечаются следующие нюансы:

  1. Невыгодно перекредитовывать мелкие займы. Выгода есть только при рефинансировании крупных сумм.
  2. Дополнительные расходы. В случае перекредитования нередко приходится заново проводить оценку имущества, собирать некоторые бумаги, а это снова расходы.
  3. Получение разрешения на рефинансирование. Для перекредитования требуется согласие компании-кредитора. Для этого клиенту нужно обратиться в свой банк с соответствующим заявлением.

Прежде чем оформлять рефинансирование займа, нужно тщательно продумать, насколько это выгодно, взвесить все плюсы и минусы и только потом принимать решение.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке

Перекредитование практикуется многими кредитно-финансовыми организациями. Это позволяет банкам привлечь новых клиентов и получать дополнительную прибыль от выплат кредита. А клиент, в свою очередь, получает более выгодные условия погашения кредита и уменьшает нагрузку на свой бюджет.

Таким образом, следует выделить основные цели, для которых рекомендуется оформлять такой вид кредитования:

  • Уменьшение процентной ставки. Каждый банк устанавливает собственную процентную ставку. Если она оказалась выше той, которую предлагает Райффайзенбанк, то будет выгодно переоформить займ на новых условиях.
  • Увеличение срока кредитования. Если кредит слишком нагружает семейный бюджет, то будет разумно увеличить его длительность. В таком случае увеличивается общая переплата, но ежемесячные платежи уменьшаются.

Для физических лиц банк предлагает два вида рефинансирования:

  • Рефинансирование ипотечного кредита.
  • Перекредитование потребительского кредита.

Общие требования к потенциальным заемщикам

Требования к своим клиентам, банк, за годы работы, отточил до филигранности, и применяет их независимо от вида кредита, ко всем гражданам:

  • Возрастные рамки: не младше 23 лет и не старше 67 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Наличие стационарного рабочего и личного мобильного телефона.
  • Клиент не может быть: ИП, адвокатом, нотариусом (за исключением тех, которые относятся к адвокатской коллегии) или владельцем бизнеса.
  • В регионе вашей прописки должен быть офис банка.
  • Стаж на последнем месте работы не меньше 6 месяцев.
  • Оформить кредит можно только в том регионе, в котором вы работаете.
  • Средний доход за последние полгода для Москвы и Санкт-Петербурга минимум 25 тыс. руб., а для всех остальных регионов от 15 тыс. руб.

Для зарплатных клиентов ежемесячный доход и стаж на текущем месте работы рассматриваются за 3 месяца.

Как видно, предпринимателей банк не кредитует, однако, если лицо имеет постоянное место работы и стабильную заработную плату выше минимального уровня, на займ можно рассчитывать. В то же время не рекомендуется скрывать какую-либо информацию от кредитора, в случае любых форс-мажорных ситуаций банк может предъявить претензию по поводу заведомо ложных данных.