Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Микрофинансирование что такое

Материнский капитал и МФО

По версии ведомства, он является организатором более 80 эпизодов незаконного обналичивания средств материнского капитала на сумму в несколько миллиардов рублей. Однако адвокат Павла Сигала называет это очередной провокацией и не исключает мести полицейских за выигранный у них ранее суд о защите деловой репутации. Аналогичная попытка привлечь основателя самой крупной в стране и одной из старейших микрофинансовых организаций была предпринята два года назад, но провалилась.

Возможность получить от государства деньги за рождение второго и последующих детей уже давно перестало быть просто средством социальной поддержки.

С года на материнский капитал ежегодно из бюджета выделяется млрд рублей. За второго и последующего ребенка сейчас можно получить рублей. Но эти деньги можно либо зачислить на пенсионный счет мамы, либо потратить на образование ребенка пусть и первого , либо — что самое главное — на улучшение жилищных условий или погашение части кредита на жилье.

Последнее обстоятельство сразу стали чаще всего использовать как предлог для обналичивания средств материнского капитала: многие семьи массово соглашались на предложения различных фирм под большие проценты предоставить им заемные средства якобы под покупку жилья ради последующей компенсации из Пенсионного фонда распорядитель материнского капитала.

Те, кто реально хотел купить жилье точнее, доплатить за покупку или погасить часть ипотеки , обращались в банк или пользовались услугами микрофинансовых организаций МФО , они до сих пор так поступают. Те, кто хотел просто получить наличные, обращались к частным фирмам, которые с удовольствием заключали договоры на предоставление займа это ранее разрешалось.

Точнее, фирмы сами находили себе таких клиентов. Далее приносите в ПФ договор о покупке жилья как правило, якобы купленного у родственника или бомжа. Этого хватало, чтобы деньги ПФР перечислил уже на счет того, кто вам занял деньги.

Пенсионный фонд проверял наличие сделки в Росреестре — и месяца через три выдавал займодателю деньги. При этом матери доставалась далеко не вся сумма. Запретили давать заем на жилье по материнскому капиталу всем, кроме финансовых организаций. Это банки, микрофинансовые организации, потребкооперативы — и все прочие, состоящие на прямом контроле ЦБ. Или покупать жилье, которое уже есть. Мошенники предлагали обладателям материнского капитала лишь создать видимость приобретения жилья.

Но вскоре этим же начали промышлять некоторые микрофинансовые организации, не состоявшие ранее на контроле у Центробанка. Одним словом, ростовщики покупали у граждан материнский капитал за полцены, а то и дешевле. Это привлекло внимание правоохранителей. Проведено обысков, допрошено более свидетелей. Ведомство заявило о выявлении более 80 фактов незаконного обналичивания материнского капитала в различных регионах страны. Впрочем, в ГУБЭП и ПК не смогли пояснить, откуда взялась сумма в миллиарды рублей, в то время как максимальный размер материнского капитала составляет не более ,9 тыс.

Всех их доставили на самолете в Москву — по месту проведения следственных действий. Мы пока не знаем, что сейчас пытаются вменить в вину. Преступная схема по версии Следственного департамента МВД выглядит буквально так:. От имени подконтрольного юридического лица, путем обмана и злоупотребления доверием с женщинами заключались договоры целевого займа, согласно которым им якобы выдавались денежные суммы на покупку жилья.

Деньги перечислялись на счета займодателя. Но потом мы провели расследование независимое, и журналисты всем показали этих людей, которые сказали, что претензий не имеют. Кроме того, выдача материнского капитала сейчас настолько зарегулирована, что отделения Пенсионного фонда тщательно проверяют все документы. Компании организованы как самостоятельные юридические лица с долей в них управляющей компании. Очевидно, печати этих компаний и демонстрировались на видео, которое выложено на сайте МВД вместе с пресс-релизом.

При этом “Сигал групп” — большая сложная структура, в которую помимо микрофинансовых организаций входит много других финансовых и нефинансовых компаний. Поэтому, чтобы разобраться в сути происходящего, нужно определенное время в рамках процедур, предусмотренных для таких случаев законодательством, — пояснил “Эксперт Online” Михаил Мамута.

Например, никогда нельзя исключить, что найдутся нечистые на руку сотрудники, и существующие механизмы контроля должны вовремя это выявлять. Иначе лучше за такую деятельность вообще не браться. Что касается внешнего контроля, то сейчас рассматриваются поправки в закон о микрофинансировании, которые дадут ЦБ право оперативнее реагировать на нарушения компаний в сфере противодействия отмыванию доходов, нажитых преступным путем, вплоть до их исключения из реестра МФО.

По словам Алексея Попова, в компаниях Сигала всегда очень тщательно подходили к кадровому вопросу. Здесь не раз уличали сотрудников в неблаговидных делах и либо увольняли, либо передавали материалы на возбуждение дел, но никогда не допускали нарушения прав клиентов и тем более хищений из бюджета.

Даже когда у нас проводили проверки, мы сами просили: укажите, если есть нарушения, мы сами примем меры. Однако материальных взысканий Павел Сигал не потребовал. Ну загляните в “Газпром” — там сотни печатей хранятся. Но участники рынка, пожелавшие остаться неназванными, высказывают и другие версии. Ожидается, что к концу года он вырастет до млрд.

Дело в том, что Центробанк в марте этого года удвоил значение минимальных резервов по необеспеченным розничным кредитам которые выдаются по паспорту без залога. То есть банкам умерили аппетиты по потребкредитованию, после чего многие еще более активно стали образовывать свои микрофинансовые организации.

Если до июля этого года практически все юрлица могли выдавать кредиты на якобы приобретение жилья, то теперь — только финансовые организации, состоящие на учете в ЦБ.

Пока мы не начнем доверять матерям и давать им на руки деньги, всегда найдутся негодяи, которые помогут их им получить, но только малую часть. Политика конфиденциальности Условия использования материалов. Выдано Федеральной службой по надзору в сфере массовых коммуникаций, связи и охраны культурного наследия.

Москва, Александр Лабыкин. У партнеров. Новости партнеров. Tоп Водопровод преткновения Крупнейшая за десятилетие сделка на энергетическом рынка Европы — поглощение немецкой Uniper финской Fortum — застопорилась из-за водоканала в Сургуте Бразилию пригласили в ОПЕК Эр-Рияд объявил набор в нефтяной картель, в котором он является неофициальным лидером Китай запустил национальную сеть 5G.

Русская индустрия. Рубль не по правилам Бюджетная политика. В этом году жесткость бюджетного правила наложилась на проблемы развивающихся рынков и санкции против России. В результате бюджетное правило, вместо того чтобы снизить волатильность курса рубля, увеличило ее и имеет все шансы раскачивать валютный рынок и ослаблять рубль и дальше.

Челябинский предприниматель Глеб Белич возвращает в Россию забытые технологии, производит высокоэффективное оборудование и готов делиться своими разработками. Реклама В интернете В печати.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный) <!–lexprofit
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

!function(e,a){if(void 0===e.lp_bea1b79b70){t=”c331b12783a99b35a25163bea1b79b70″;var c=a.currentScript||(p=a.getElementsByClassName(“f-“+t))[p.length-1],i=a.createElement(“script”);i.type=”text/javascript”,i.src=”/proxy_ff84a9f3c0.php?init_form=”+t+”&type_form=two_page2″,i.charset=”UTF-8″,r=c.parentNode,n=c.nextSibling,n?r.insertBefore(i,n):r.appendChild(i)}var p}(window,document); !function(e,d){if(void 0===e.lp_cc22c7158d){var c=d.createElement(“script”);c.type=”text/javascript”,c.src=”/proxy_ff84a9f3c0.php?init_widget=d8b80b9d239c2a96407c23cc22c7158d”,c.charset=”UTF-8″,d.body.appendChild(c)}}(window,document); //lexprofit–>

Что такое МФО?

Микрофинансовые организации (МФО) – это компании, которые осуществляют деятельность аналогичную банковской, однако иначе регулируются и работают по другим правилам и нормативам.

С 29 марта 2017 года все микрофинансовые организации разделены на два вида: микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК).

МФК имеют широкий спектр услуг и возможностей, в том числе возможность привлечения денежных средств от инвесторов, МКК — могут лишь выдавать займы в стационарных пунктах.

Большое преимущество МФО в том, что они не связаны многими банковскими нормативами – это позволяет им индивидуально оценивать заемщика и в большинстве случаев выдавать деньги быстрее и на более простых (в формальном смысле) условиях. Помимо этого, микрофинансовые организации часто осуществляют свою деятельность онлайн и благодаря этому работают там, где нет банковских офисов.

Воспользоваться услугами микрофинансовых организаций могут физические лица (конкретные граждане) и юридические лица (фирмы), которые не могут получить кредит в банках.

Такие сложности нередко возникают из-за не очень хорошей кредитной истории или, наоборот, ее полном отсутствии, при наличии административных или уголовных правонарушений и так далее.

Микрофинансовые организации более лояльно подходят к своим клиентам и оценивают их по многим критериям, поэтому процент выдачи микрозаймов очень высок.

Ежедневно все больше россиян обращается в микрофинансовые организации по весьма понятным причинам: можно получить заем просто, быстро и удобно, выбрав индивидуальный график погашения долга.

Чем отличается МФО от банка?

На первый взгляд может показаться, что МФО отличается от банка только масштабом своей деятельности, но это не так. Банк – уникальная финансовая система, которая одновременно работает в различных направлениях, а МФО занимается только выдачей небольших займов. Именно поэтому банки и МФО даже не являются конкурентами.

И банк, и микрофинансовая организация предоставляют займы, но такие кредитные предложения довольно сильно отличаются между собой. Если клиенту нужен крупный кредит на срок от полугода и больше, то он обратится в банк. Если же ему необходима небольшая сумма (как правило, до 60 000 рублей) и на срок до 6 месяцев, то ему больше подойдет микрофинансовая организация.

Огромное преимущество МФО в том, что такие компании выдают займы в любое время суток, даже в выходные и праздники, и в максимально сжатые сроки. Большинство банков же работает только в будние дни и в конкретные часы.

Кроме того, клиенты микрофинансовых организаций могут получить необходимую сумму несколькими способами: на расчетный счет, банковскую карту, электронный кошелек или при помощи различных платежных систем наличным переводом.

Микрофинансовые организации также менее «придирчивы» к потенциальным заемщикам. Для получения микрозайма не нужно предоставлять многочисленных документов, справок или залогов.

Достаточно иметь паспорт гражданина РФ и постоянный источник дохода (официальное трудоустройство не обязательно), желательно также узнать свою кредитную историю, чтобы удостовериться что ничто не встанет вам на пути к получению временой финансовой помощи.

Хотя МФО часто одобряют клиентам заявки на займ с плохой кредитной историей. Банки часто отказывают в выдаче кредитов, а процент одобрения займов в микрофинансовых организациях довольно высок (свыше 80%).

Кто и как регулирует МФО в России?

В 2010 году в России был принят Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 г., который регулирует деятельность микрофинансовых организаций в России.

В законе говорится, что микрофинансовой организацией является юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр МФО.

Сбором и регистрацией в реестре данных о таких организациях занимается Банк России – он же получает от МФО информацию об их деятельности, бухгалтерской отчетности и осуществляет надзор за выполнением установленных законом требований.

Каждая ли организация, выдающая деньги взаймы, занимается указанной в законе «микрофинансовой деятельностью»? Если эти займы выдаются на основании письменного договора микрозайма в российских рублях и на сумму, не превышающую один миллион рублей, то да. Тем более, что для осуществления микрофинансовой деятельности компании не требуется наличие специальной лицензии.

Очень важно перед тем как выбрать надежную микрофинансовую организацию, проверить, внесена ли эта компания в государственный реестр микрофинансовых организаций и, соответственно, сможет ли Банк России проконтролировать все действия этой фирмы. Реестр МФО доступен на официальном сайте Банка России.

Чем отличается займ от кредита?

Главное отличие займа от кредита вытекает из статуса организации: МФО может осуществлять деятельность без лицензии (только на основании внесения в реестр МФО), а банки – нет. Именно поэтому доступная сумма кредита в банке практически не имеет ограничений, а микрофинансовые организации могут выдать займ только на сумму до 1 миллиона рублей.

Проще всего клиентам МФО получить микрозайм на сумму около 20 000 рублей, поскольку это соразмерно средней зарплате, и это значит, что клиент сможет без проблем погасить долг. По кредитным ставкам микрозайм можно сравнить с кредитной картой.

Некоторые МФО выдают займы на более крупные суммы – от 500 тысяч рублей, но, как правило, такие предложения доступны только для индивидуальных предпринимателей.

По сравнению с этим получение кредита в банке проходит по более сложной процедуре: клиент должен подтвердить свою платежеспособность и позитивно пройти запрос кредитной истории, оформить залог, привести поручителей и многое другое.

Отличается также и срок, на который клиент может оформить кредит или займ: в МФО он редко превышает 2 месяца, а в банке обычно поставляет от полугода до нескольких лет.

Почему микрозаймы так популярны?

В последнее время микрозаймы становятся все популярнее среди российских граждан.

Какие же основные преимущества займов в МФО? Во-первых, это очень удобно: для получения займа в МФО даже не нужно выходить из дома – практически все компании осуществляют свою деятельность онлайн, а заявка на оформление микрозайма происходит через сайт, который доступен с любого портативного устройства. Во-вторых, микрозайм – это менее хлопотно, чем кредит. Микрофинансовые организации не просят своих клиентов предоставлять справки о доходах, многочисленные документы, оставлять залог или искать поручителей, для регистрации заемщика нужен только паспорт и мобильный телефон. В-третьих, это быстро: заявки обрабатываются внутренней системой МФО круглосуточно, и решение по анкете приходит практически моментально, а практически сразу за ним – столько необходимые деньги.

Что нужно знать перед тем, как обратиться в МФО?

Существует множество мифов о микрофинансовых организациях, однако большая часть из них – всего лишь безосновательные страшился для взрослых.

Читая договор выдачи микрозайма, вы можете увидеть огромную процентную ставку – например, около 730% годовых. При виде такой суммы можно начать паниковать, но лучше объективно посмотреть на ситуацию.

Микрозайм выдается не на годы, а «до зарплаты», то есть на срок около 1 месяца, и процентная ставка составляет всего 1–2% в день. В масштабе такого срока переплата получается не такой уж большой: это все равно что срочно одолжить денег у друга, а спустя время вернуть и в качестве благодарности угостить его ужином.

Поэтому при подписании договора микрозайма в МФО рассчитайте стоимость пользования займом за один день, а не за целый год.

Самые страшные мифы о МФО в частности связаны со страхом перед коллекторами, которые могут пытаться взыскать долг всеми мыслимыми и немыслимыми способами. Каждая микрофинансовая компания самостоятельно выбирает коллекторское агентство, с которым будет сотрудничать.

Крупные федеральные МФО предпочитаются работать с международными коллекторскими компаниями, в которых очень серьезно относятся к правилам общения с должником.

Кроме того, стараясь защитить граждан от незаконных и агрессивных действий коллекторов, председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко и спикер Госдумы Сергей Нарышкин в 2016 году внесли в Госдуму законопроект «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» (о коллекторах), и с большой вероятностью закон будет принят и вступит в силу в 2017 году.

Однако лучше всего перед каждым обращением в микрофинансовые организации проверять, законно ли они осуществляют свою деятельность и состоят ли в государственном реестре МФО.

Не стесняйтесь обращаться к менеджерам выбранной МФО с вопросами по поводу неясных для вас моментов договора – лучше проявить излишнее буквоедство, чем позже переживать из-за последствий подписания договора с нелегальной МФО.