Депозиты для юридических лиц и предпринимателей
Россельхозбанк предоставляет различные программы депозитов для юридических лиц с любыми удобными периодами вложений, рыночными ставками % и наличием выбора периодичности начисления процентов (один раз в месяц или в момент завершения срока действия вклада).
Уровень ставки процента по депозитам в Россельхозбанке подбирается каждому юр. лицу отдельно.
Средства размещать можно как в рублях, так и в иностранной валюте (евро, доллар).
Депозиты для юридических лиц: основные виды
Как и для обычных граждан, банки предлагают компаниям широкий выбор предложений по вкладам. К наиболее востребованным типам депозитов стоит отнести:
- С возможностью пополнения.
- С выплатой процентов раз в месяц.
- С перечислением процентных начислений в конце периода.
- С капитализацией начисленных средств к общей сумме.
- С меняющейся и фиксированной ставкой.
- С условием досрочного расторжения и так далее.
Депозиты для юридических лиц оформляются:
- По отдельному соглашению, оформленному с банковским учреждением.
- В пределах существующих условий размещения денег.
- С учетом условий генерального договора по размещению наличности на депозитах.
Чаще всего кредитные учреждения предлагают клиентам срочные вклады, подразумевающие размещение средств на определенный период времени с возможностью расторжения или без таковой. Если соглашение может быть разорвано, выплата происходит при условии более низкого процента.
Читайте также — Юридическое лицо: о главном в деталях
Россельхозбанк депозиты для юридических лиц: ставки
РСХБ предлагает разные варианты продуктов: «Неснижаемый остаток», «Фактический остаток». Неснижаемый остаток — это вклад на 12 месяцев, средства на который вносятся только в рублевой валюте.
Сами накопления будут выплачены по окончании срока действия договора. Вышеперечисленные виды банковских продуктов характеризуются высоким размером процентной ставки, прозрачными условиями по времени внесения накоплений. Легкое и быстрое снятие вложений, превышающих остаток — значительный плюс.
«Фактический» характеризуется высоким размером ставки по депозиту и отсутствием лимитов на передвижение средств. Они также вносятся исключительно в рублевой валюте, сроком на 12 месяцев.
Проценты начисляются ежемесячно, на размер ставки влияет оставшаяся сумма.
Ставки по депозитам юридических лиц россельхозбанк определяет в индивидуальном порядке. На размер ставки влияют разные факторы: сумма оставшихся средств, корректность предоставленных сведений.
Кредит в иностранной валюте для физических лиц
Не в каждом банке можно оформить потребительский кредит в иностранной валюте. Однако, в тех финансовых учреждениях, которые предоставляют необходимые ссуды выдача происходит на стандартных условиях:
- клиент должен быть официально работающим;
- предоставить справку по форме 2 НДФЛ;
- иметь постоянную регистрацию в РФ ( и, возможно, банк потребует регистрацию в регионе оформления ссуды, но здесь все зависит от требований конкретного банка).
Требования к документам идентичны требованиям при выдаче кредитов в рублях: паспорт, военный билет, СНИЛС, справка с места работы и т.д.
Сумма потребительского кредита в иностранной валюте — это пересчитанная стоимость по курсу иностранной валюты, который действовал в ЦБ на момент подачи кредитной заявки.
Стоит также отметить, что в одном банке физическим лицам могут предложить оформить заем на небольшие суммы, в то время, как в других выдача происходит только от 100-500 тыс рублей в эквиваленте.
Сроки таких займов в среднем 12-60 месяцев. Сегодня в РФ можно оформить рассрочку как в долларах США, так и в евро.Погашать такой потребительский заем физические лица могут как наличными в кассах банка, так и с валютного счета, открытого в другом банке.
Для юридических лиц
При ведении бизнеса и осуществлении хозяйственных операций, связанных с куплей-продажей, предприятия за неимением достаточного количества средств для обеспечения бесперебойной работы, иногда вынуждены обращаться за получением займов.
Многие банки кредитуют не только физических лиц, но и осуществляют кредитование организаций. Чаще всего рассрочка в иностранной валюте для юридических лиц необходима, чтобы рассчитаться с зарубежными партнерами.
В выдаче займов организациям есть свои особенности:
- оформить такой кредит юр.лицо может как в РФ, так и за рубежом;
- ссуду выдать может не только банк, но и другое юридическое лицо;
- при оформлении валютного займа, происходят изменения в исчислении и учете налога на прибыль, который уплачивает предприятие, — это происходит из-за курсовой разницы;
- в банк подается совершенно иной пакет документов.
Кстати, процентная ставка как и для физических лиц , так и для организаций при оформлении валютной рассрочки значительно ниже, чем при оформлении ссуды рублях. Поэтому краткосрочные кредиты при финансовой стабильности в стране весьма выгодны бизнесу.
Реструктуризация кредита в иностранной валюте
Во избежание просрочки по выданным займам, при ухудшении платежеспособности, многие банки предлагают своим клиентам оформить договор реструктуризации: изменить сумму обязательного платежа, согласовать другую процентную ставку, — то есть заключить новый договор.
Дальше будем говорить о видах и условиях для юридических и физических лиц, на которых возможна реструктуризация проблемных кредитов.
Чаще всего при реструктуризации происходит либо пролонгация договора за счет уменьшения величины обязательного платежа, либо оформление новой рассрочки и списание пеней и штрафов, если до этого клиент был обязательным и во время вносил платежи. Гораздо реже банки предлагают своим клиентам кредитные каникулы ( отсрочку на внесение платежа на некоторое время, не начисляя при этом пени и штрафы) либо перевод валютных кредитов в отечественный рубль (что не выгодно банковскому учреждению).
Но если банк все таки пошел на встречу и согласился конвертировать валютный заем в рубли, для клиента такая процедура будет, безусловно, выгодной: задолженность будет пересчитана по фиксированному курсу и не нужно платить больше, из-за того, что курс продажи валюты вырос.
В каком банке взять кредит юридическим лицам
Сбербанк
Сбербанк предлагает следующие особенности получения кредита для юридических лиц:
- комиссий за выдачу нет;
- можно получить до 3000000 без залога;
- есть кредитные программы, выдающие деньги на любые цели.
.
| Название тарифного плана | Проценты | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| Экспресс под залог | от 16% до 19% | 300000 — 5000000 | от 6 до 36 |
| Доверие | от 17% | до 3000000 | до 36 |
| Бизнес-Доверие | от 14,52% | до 3000000 | до 48 |
| Бизнес-Оборот | от 11,8% | от 150000 | до 48 |
| Экспресс-Овердрафт | 15,5% | до 2000000 | до 12 |
| Бизнес-Овердрафт | от 12,73% | до 17000000 | до 12 |
| Экспресс-Ипотека | от 15,5% | до 10000000 | до 120 |
| Бизнес-Актив | от 12,2% | от 150000 | до 84 |
| Бизнес-Авто | от 12,1% | от 150000 | до 96 |
| Бизнес-Недвижимость | от 11,8% | от 150000 | до 120 |
| Бизнес-Инвест | от 11,8% | от 150000 | до 120 |
Альфа-Банк
Особенности получения кредита от Альфа-Банка:
- до 6000000 рублей можно получить без залога;
- ограниченный срок кредитования;
- по желанию клиента предоставляется кредитная линия;
- кредитные линии доступны в разных валютах.
| Название тарифного плана | Проценты | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| Партнер | от 12,5% | до 6000000 | от 13 до 36 |
| Овердрафт | от 13,5% | до 10000000 | до 12 |
| Автомобили и спецтехника в лизинг | от 4% (процент удорожания) | до 40000000 | до 48 |
ВТБ 24
Особенности кредитования в ВТБ 24:
- банк взимает комиссии за оформление некоторых кредитов от 0,3% от суммы;
- залогом можно обеспечить 75% от суммы кредита;
- есть возобновляемые кредитные продукты;
- доступно рефинансирование кредитов в других банках на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств.
| Название тарифного плана | Проценты | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| Экспресс-кредит Коммерсант | от 14 до 19% | до 5000000 | до 60 |
| Оборотное кредитование | от 10,9% | от 850000 | до 36 |
| Инвестиционное кредитование | от 10,9% | от 850000 | до 120 |
| Лизинг | от 10% (аванс) | до 500 000 000 | до 120 |
Россельхозбанк
Особенности выдачи кредита у Россельхозбанка:
- до 2000000 рублей можно оформить без залога;
- кредиты выдаются только на конкретные цели, требующие подтверждения расходов;
- банк предоставляет один из самых длительных сроков кредитования;
- большая часть кредитов выдаётся на цели агропромышленного комплекса.
| Название тарифного плана | Проценты | Сумма, руб. | Сроки, мес. |
| Кредит на приобретение коммерческой недвижимости | Индивидуальные | до 200000000 | до 96 |
| Государственная поддержка предпринимательства | от 9,6% | от 5 млн. до 1 млрд. | до 60 |
| Инвестиционные программы | Индивидуальные | до 200000000 | до 180 |
| Рефинансирование сторонних кредитов | Индивидуальные | до 20000000 | до 120 |
| Кредиты микробизнесу | Индивидуальные | до 20000000 | до 120 |
| На цели пополнения оборотных средств | Индивидуальные | до 10000000 | до 36 |
| Лизинг | от 15% (аванс) | до 85% стоимости объекта | до 84 |
Райффайзен Банк
Особенности выдачи средств под проценты в Райффайзен Банке:
- комиссий за выдачу кредита нет;
- некоторые виды займов выдаются только клиентам банка, имеющим расчётный счёт;
- не все кредиты выдаются под залог;
- рефинансирование предоставляется только на конкретные цели.
| Название тарифного плана | Проценты | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| Экспресс | Индивидуальные | от 300000 до 2000000 | от 4 до 48 |
| Овердрафт | 0,1% в день | от 100000 до 1200000 | до 12 |
| Классик | Индивидуальные | от 100000 до 45000000 | от 4 до 60 |
Уралсиб
Особенности получения кредитования в Уралсибе:
- повышенные суммы выдачи без залога (до 17000000 рублей);
- некоторые виды кредитов выдаются только действующим клиентам банка;
- сумма нецелевого кредита ограничена 3000000 рублей;
- комиссия за выдачу средств — от 25000 до 105000 рублей.
| Название тарифного плана | Проценты | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| Бизнес-Оборот | от 14,3% | от 500000 до 170000000 | до 36 |
| Бизнес-Оборот под торговую выручку | от 16,8% | до 10000000 | до 12 |
| Бизнес-Овердрафт | от 15,6% | от 300000 до 17000000 | до 12 |
| Бизнес-Инвест | от 13,1% | от 300000 до 170000000 | до 120 |
| Авто-Экспресс | от 16,5% | от 300000 до 5000000 | до 12 |
| Бизнес-Приоритет | от 15% | от 300000 до 3000000 | от 6 до 36 |
Уральский Банк реконструкции и развития
Особенности кредитования юридических лиц от Уральского Банка реконструкции и развития:
- до 1000000 рублей можно получит без залога;
- некоторые предложения действуют в конкретных регионах;
- комиссия за выдачу денежных средств варьируется от 1 до 2,5%;
- достаточно обеспечить залогом 75% от суммы выдачи.
| Название тарифного плана | Проценты | Сумма, руб. | Сроки, мес. |
| Экспресс-кредит | от 15,1% | от 500000 до 3000000 | до 36 |
| На пополнение оборотных средств | от 13,5% | от 500000 до 30000000 | до 60 |
| Бизнес-Привилегия | от 13,5% | от 500000 до 30000000 | до 60 |
| Овердрафт | от 24% | от 30000 до 300000 | до 24 |
| Лизинг | от 4,47% (минимальное удержание за пользование услугой) | до 30000000 | до 84 |
Открытие
Особенности выдачи займов для бизнеса в банке «Открытие»:
- до 1000000 рублей можно получить без залога;
- минимальные суммы кредитования варьируются от 2000000 до 5000000 рублей в зависимости от региона (например, в Москве это значение составляет 5000000 рублей);
- за досрочное погашение в течение первых 2-х лет предусмотрена комиссия от 2 до 4%.
| Название тарифного плана | Проценты | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| Экспресс-финансирование | от 10% | до 1000000 | от 4 до 12 |
| Пополнение оборотных средств | от 10% | от 2000000 до 250000000 | до 36 |
| Рефинансирование | от 10% | от 2000000 до 250000000 | до 84 |
| Инвестиции | от 9,6% | от 2000000 до 250000000 | до 84 |
Промсвязьбанк
Главные особенности выдачи денег от Промсвязьбанка на цели бизнеса:
- можно рефинансировать кредиты сторонних банков, выданных на любые цели бизнеса;
- клиентам доступно оформление кредита с плавающей процентной ставкой;
- досрочное погашение осуществляется без штрафов.
| Название тарифного плана | Проценты | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| Кредит-бизнес | Индивидуальные | от 3000000 до 150000000 | до 180 |
| СуперОвердрафт | Индивидуальные | до 60000000 | до 60 |
| Кредит на кредит | от 11,5% | от 1000001 до 150000000 | до 36 |
| Упрощенный | Индивидуальные | от 1000000 до 3000000 | до 60 |
| Всё в дело | Индивидуальные | до 5000000 | до 180 |
Совкомбанк
Особенности кредитования юридических лиц в Совкомбанке:
- доступно досрочное погашение без штрафов;
- залог требуется для оформления только некоторых видов займа;
- быстрое рассмотрение заявки от 1 дня.
| Название тарифного плана | Проценты | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| Супер плюс | от 19% | до 1000000 | от 12 до 60 |
| Под залог автотранспорта | от 17% | от 150000 до 1000000 | от 3 до 60 |
| Под залог недвижимости | 18,9% | от 200000 до 30000000 | 60 или 120 |
| Овердрафт | Индивидуальные | до 120000000 | до 12 |
Бинбанк
Кредитование юридических лиц в Бинбанке имеет отличительные особенности:
- допускается обеспечить залогом только 70% от суммы займа;
- для малого бизнеса выдача кредита происходит по ускоренной схеме;
- есть возможность получить возобновляемую кредитную линию.
| Название тарифа | Проценты | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| Овердрафт | Индивидуальные | от 300000 до 10000000 | до 12 |
| Оборотный | Индивидуальные | от 1000000 | до 36 |
| Инвестиционный | от 15,25% | от 1000000 до 150000000 | от 24 до 120 |
| Целевые кредиты | Индивидуальные | от 1000000 | до 60 |
| Бизнес-недвижимость | Индивидуальные | от 1000000 | от 24 до 120 |
СКБ банк
Особенности кредитования в СКБ банке выражены в следующем:
- на некоторых тарифах процентная ставка является плавающей;
- нет препятствий для досрочного погашения;
- по желанию клиента может быть установлен индивидуальный график возврата долга.
| Название тарифного плана | Проценты | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| Программа 6,5 | от 9,6% | от 5 млн. до 1 млрд | до 36 |
| Стабильный рост — КЛЗ | от 14,5% | от 70000000 | от 12 до 36 |
| Стабильный рост | от 15,5% | от 70000000 | от 12 до 36 |
Банк Восточный
Кредит в данном банке выдаётся с учётом следующих условий:
- возможно досрочно погашение (частичное или полное);
- предоставляется отсрочка платежа для владельцев сезонного бизнеса;
- можно оформить возобновляемую кредитную линию;
- индивидуальный подход в отношении залога к каждому клиенту.
| Название тарифного плана | Проценты | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| Овердрафт под обороты | от 19% | от 500000 до 50000000 | от 3 до 12 |
| Кредит для бизнеса | Индивидуальные | от 300000 до 10000000 | до 12 |
ЛОКО-банк
Особенности получения заёмных средств в ЛОКО-банке:
- кредиты имеют строго целевой характер;
- за выдачу кредита взимается комиссия от 2 до 3,5% от одобренной суммы;
- можно оформить возобновляемую кредитную линию.
| Название тарифного плана | Проценты | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| На пополнение оборотных средств | от 9,25 до 14,55% | от 300000 до 150000000 | от 6 до 36 |
| На приобретение оборудования | от 12,75 до 15,25% | от 300000 до 150000000 | от 6 до 60 |
| На приобретение автотранспорта и спецтехники | от 10,55 до 15,25% | от 300000 до 150000000 | от 6 до 60 |
| Инвестиционный | от 9,45 до 13,75% | от 600000 до 150000000 | от 6 до 84 |
| Бизнес-Ипотека | от 9,25 до 14,75% | от 1000000 до 150000000 | до 120 |
Кредит Европа Банк
Кредитование в Кредит Европа Банке имеет следующие особенности:
- предоставляется отсрочка погашения основного долга;
- доступно досрочное погашение;
- возможно оформление индивидуального графика внесения платежей.
| Название тарифного плана | Проценты | Сумма, руб. | Срок, мес. |
| Для бизнеса | до 15% | от 100000 до 10000000 | от 1 до 60 |
| Для бизнеса | от 14 до 18% | от 3000000 до 300000000 | до 60 |
