Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как продать коллекторам долг на основании решения суда

Основания для переуступки прав

Статья 382 ГК РФ и ФЗ от 21.12.13 «О потребительском кредите» регламентирует особенности передачи банками кредитов и займов 3 лицам. По закону, банковская организация может передать долг коллекторскому агентству, если обратного не указано в договоре с клиентом.

Как правило, банки переуступают право требования долгов по истечении 90 дней просрочки, но этот период может быть и короче: некоторые кредитные организации продают права на требования по кредиту уже после месяца отсутствия платежей.

То есть, как только возникает просрочка по платежу, кредитная организация может переуступить права взыскания займа фирме, занимающейся «выбиванием долгов». Конкретные сроки, после которых банк имеет право продавать долги клиентов, определяются кредитной организацией самостоятельно и обычно прописываются в договоре.

Узнаем о сроках исковой давности по кредитному договору

, прочитав данную статью.

Какие долги вправе передать без судебных тяжб?

По сути, банк может продать любой долг коллекторскому агентству. Для этого используется 2 способа:

  • По договору цессии;
  • Без переуступки прав.

В первом случае банк продает все данные о кредитуемом вместе с его займом, и заемщик уже становится должен именно агентству. Во втором случае коллекторы выполняют лишь функцию посредников (в последнее время практикуется редко, так как почти в каждом банке есть своя служба по работе с проблемными долгами).

Продажа долга происходит по договору цессии. При заключении такой сделки, банк передает все оригиналы документов (включая данные о кредитуемом и договор с клиентом) коллекторской фирме.

Закон дает право кредитным организациям перепродавать долги потребителей, четких ограничений на это нет. Однако есть лазейки, изучив которые клиент может оспорить передачу кредита третьим лицам. Остановимся на этом вопросе подробнее.

Что означает продажа долга коллекторам

При систематических нарушениях со стороны заемщика по ежемесячным взносам за кредит или их отсутствия на протяжении от 3 месяцев до 1 года, банк прибегает к крайней мере, чтобы хоть как-то покрыть свои убытки. Обычно сначала кредитор пытается договориться с клиентом мирным путем, предлагая отсрочки, приостановку начисления штрафов, реструктуризацию кредита. Если положительной динамики со стороны заемщика не наблюдается, банку остается подать в суд или продать долг коллекторскому агентству. Последний вариант решения вопроса для банка хоть и не самый выгодный, но более приемлемый. Дело в том, что судебные издержки на процесс, и затягивание возврата долга по времени не устраивают банк, если сумма ссуды относительно небольшая. От таких задолженностей кредитные учреждения стараются избавляться оптом, продавая их третьим лицам (обычно подобные дела выкупаются пакетами по 50-100 штук).

Какие долги банк продает коллекторам

Банки стараются избавиться от кредитных задолженностей, «выбивание» с клиента которых требует больших затрат времени и сил относительно к прибыли, которую он получит. Поэтому подобные долги лучше продать и улучшить статистические показатели, чем возиться с затяжными судебными процессами. Обычно кредитор отдает следующие виды задолженностей:

  1. Долги, сумма по которым вместе с начисленными штрафами и пеней, не превышает 300 000 рублей.
  2. Долги по кредитным картам и по овердрафту (овердрафт – сумма на дебетовой карте, которая может быть предоставлена в долг, если собственных средств на покупку не хватило).
  3. Потребительские кредиты, которые были оформлены без обеспечения (нет поручителей, нет залога и т.д.).

Формы продажи долгов

Если сумма долга большая, то банку выгоднее самому ее «выбить» с заемщика, поскольку при продаже долга коллектору он получает от 1 до 15% денег, которые выдал когда-то клиенту. Поэтому кредитор может пойти двумя путями:

  1. Полностью переуступить право требования долга коллекторскому агентству. В таком случае банк либо сразу получает полагающуюся ему оплату от покупателя долгов, либо коллекторы взыскивают долг в счет банка, после чего получают свою часть вознаграждения, которая составляет не менее 50% от суммы долга (чаще 75%). Взаимодействие происходит по договору цессии, после подписания которого первоначальный кредитор прекращает всякие отношения с клиентом, и требовать выплаты с него начинает новый кредитор.
  2. Прибегнуть к помощи коллекторов, чтобы те помогли надавить и взыскать с должника деньги. В данном случае взаимодействие происходит по договору оказания агентских услуг, и коллекторы получают оплату за свои услуги. Первоначальный кредитор не меняется, им остается банк.

При любом из способов действия банка, задолжавшему заемщику не избежать общения с коллекторами.

Продажа долга физического лица коллекторам

Все, что необходимо – известить должника, что было составлено подобное соглашение. При взыскании долга стоит руководствоваться положениями , что был принят властями 03.07.2016 года, а также Федерального закона О коллекторах.

Одни заемщики стараются решать возникающие сложности совместно с кредиторами – согласовывать новые графики платежей, договариваться о рассрочке и предпринимать иные меры для урегулирования ситуации. Другие заемщики пускают ситуацию на самотек, что зачастую приводит к длительным судебным тяжбам и исполнительным листам, согласно которым образовавшиеся долги взыскиваются принудительно.
Общим условием перехода обоими способами является отсутствие необходимости получать согласие должника. Договором или законом может быть предусмотрено иное. При этом такой договорный запрет не распространяет своего действия на продажу долга в рамках исполнительного производства либо в рамках процедуры признания должника несостоятельным (банкротом ).