Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Долги по кредитам сбербанка

Причины для начала работы с должником

Основанием введения санкционных мер в данном случае выступает неисполнение долговых обязательств по договору кредитования. Так как этот документ подразумевает подробное рассмотрение порядка погашения кредита с указанием платежной даты и штрафных санкций за просрочку, то установление нарушения осуществляется с опорой именно на него.

Стоит отметить, что возврат средств может происходить через судебную систему не только по инициативе Сбербанка, которому заемщик задолжал по кредиту. Данные операции учреждение может проводить в т. ч. и в связи с уголовно-процессуальным или административным правонарушением со стороны клиента и по настоянию правоохранительных и иных органов, обратившихся в суд.

Другие причины для санкций (кроме неисполнения обязательств по кредиту):

  • наличие неоплаченных автомобильных штрафов;
  • накопление долга по алиментам;
  • уклонение от уплаты налоговых отчислений;
  • задолженность по коммунальным услугам и т.д.

Тем не менее закон России защищает права обеих сторон конфликта. Оставление человека без средств к существованию через списание его заработка в счет кредита запрещено. Зарплата и пенсия, проводимые в таком статусе через счета Сбербанка, могут списываться в объеме максимум 70%. Также полностью запрещается списание отдельных категорий доходов, например детского пособия и алиментных выплат.

Способы

Мы насчитали всего 6-7 способов получения информации о вашей задолженности по кредиту в Сбербанке. Одни относятся к «дедовским» способам, другие к современным, более быстрым и технологичным.

Каким способом пользоваться, решать только вам.

Узнать в отделение банка

Это 100% «дедовский» способ, как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке.

Условия кредитования от Сбербанка за рубежом

Сегодня у Сбербанка имеется 15 дочерних представительств в четырнадцати странах мира, помимо РФ. На Украине, как ни странно, работает сразу две «дочки» Сбера, и условия обслуживания в них несколько различаются. В целом же, все представительства можно разделить на три группы:

  • страны бывшего СНГ – Украина, Беларусь и Казахстан;
  • страны Азии – Турция;
  • европейские государства – Австрия, Германия, Чехия, Словения, Венгрия, Сербия, Хорватия и Швейцария.

NB! К категории европейских государства отнесены по географическому положению, а не по причастности к Евросоюзу.

Естественно, условия кредитования в каждой из дочерних компаний будут зависеть не только от типа кредитного продукта, но и от страны. Для того чтобы составить примерное представление о ситуации, рассмотрим величину процентных ставок по потребительским кредитам Сбера в каждом из перечисленных государств.

Страны бывшего СНГ

Потребительские займы в Казахстане можно оформить как в национальной валюте, так и в долларах США. В первом случае величина процента будет варьировать от 16% до 26,11% годовых. Для валютных займов ставка будет находиться в пределах от 6,6 до 7,6% годовых. Итоговый вариант будет зависеть от суммы и сроков кредитования, а также от кредитной программы. К примеру, экстренный кредит обойдется заемщику дороже обычного (зато именно он позволяет получить заем в валюте США).

В Беларуси ставки по займам определяются так: ставка рефинансирования НБРБ плюс 4,7%процентных пункта. На текущий момент она составляет 14,7 годовых. Но в случае изменения экономической ситуации процент изменится не только по новым, но и по уже действующим займам. Что касается Украины, на ней зарегистрировано две «дочки» Сбера:

  • АО «Сбербанк России»;
  • VS Bank.

Впрочем, последний в настоящий момент проходит реорганизацию. А в первом действует только одна программа потребительского кредитования, позволяющая получать займы исключительно в гривнах. Базовая ставка по ней составляет 25% годовых. Но к ней добавляются комиссии за выдачу кредита и рассмотрение заявки, надбавки за отсутствие согласия супруга и т. д. В итоге, реальная ставка может достигать 32%. 

Европейские государства

Несколько лет назад журналисты и блогеры активно обсуждали, под какие проценты Сбербанк дает кредит в Европе. Цифры, приводимые в ходе обсуждения, заставляли россиян завистливо вздыхать. Как обстоят дела со ставками сегодня, можно понять по приведенной ниже таблице. В ней собраны базовые проценты для займов европейских представительств Сбербанка, информация о которых есть в публичном доступе.

Страна Потребительский заем Ипотека
Чехия 4,8—15,9 2,89—3,59
Словения От 6,99 От 4,5
Хорватия 5,00—5,57 в евро

6—6,88 в национальной валюте

От 3,37 в евро

От 4,01 в национальной валюте

Босния и Герцеговина От 2 От 2,95
Сербия 7,05—11,95 От 2,4
Германия От 1,87

Справка! В Германии несколько лет назад действовала ипотечная программа под 0,2% в год. На момент написания статьи на сайте немецкой «дочки» Сбербанка присутствует информация только о потребительских займах.

Азиатские регионы

В Азии представительство Сбербанка имеется только в Турции. Здесь можно оформить кредиты как в местной валюте, так и в долларах/евро, и даже в рублях. Ставки по займам перечислены в таблице ниже.

Рубль РФ Доллар США/Евро Турецкая лира
Потребительский заем От 3,08
Ипотека 18 6,6—7,2 11,2

Указанные процентные ставки по ипотеке взяты из программы «Ипотека для иностранцев». Данный заем доступен российским гражданам, при условии, что у них имеется на руках не менее 40% от стоимости приобретаемой недвижимости, и их покупка расположена на территории Турции.

Услуги компании

По статистике каждый третий гражданин нашей страны является клиентом «Сбербанка». Многие открыли счет в банке, оформили долларовый или рублевый депозит, получили пластиковую карту, но основная часть клиентов компании обращалась в банк, чтобы оформить кредит.

В настоящее время «Сбербанк» предлагает клиентам:

  • Оформление ипотеки;
  • Оформление потребительского нецелевого займа;
  • Рефинансирование;
  • Оформление кредитной карты.

Если решили получить в банке ссуду, то не забывайте о том, что придется придерживаться правил и условий обслуживания клиентов, касающихся погашения задолженности. В противном случае, можно испортить кредитную историю, что повлечет за собой весьма неприятные последствия.

Даже если всего на несколько дней просрочить оплату кредита, то это повлечёт за собой увеличения общего размера долга, так как к нему добавятся пени и штрафы. Кроме того, еще и испортиться кредитная репутация, из-за чего получить кредит в будущем будет очень непросто, не только в «Сбербанке», но и в других кредитных компаниях.

Основания для кредитной амнистии

Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?

Основных причин несколько:

  1. Доступность микрозаймов. Заемщик без труда получает деньги в микрофинансовой структуре, где у него не требуют залоговое обеспечение или поручительство. Зачастую этих пунктов просто нет. Предъявляй паспорт, и получай деньги.
  2. Безответственность заемщиков. У этого аспекта два проявления: отсутствие адекватной оценки личных финансовых сил и финансовая безграмотность.
  3. Снижение доходов российских граждан в условиях экономического кризиса. Аргумент весомый. Его трудно просчитать обычному обывателю, решившему кредитоваться.

Итог перечисленного выше очевиден:

  • Невозвратные кредиты накапливаются.
  • Положение заемщиков стало, мягко говоря, непонятным – перечислять весь доход или его большую часть в счет погашения кредитного долга для должников просто нереально. Порой даже залоговое обеспечение (если таковое заявлено в договоре) не покрывает долг.

«Больной» вопрос требует немедленного решения. Вариант кредитной амнистии в этом случае самый оптимальный. Именно с таким предложением выступили представители КПРФ в Госдуме, и нашли поддержку в лице других депутатов.